OXUS Tadjikistan

Histoire

L’histoire d’OXUS au Tadjikistan remonte à 1997, alors que le pays commençait à sortir d’une violente guerre civile. ACTED a décaissé ses premiers crédits dans la vallée de Vakhsh, dans le cadre d’un programme de microfinance visant à permettre aux boulangers locaux d’acheter la farine dont ils avaient désespérément besoin. Cette initiative s’étant soldée par un succès, ACTED a lancé successivement plusieurs programmes à travers le pays jusqu’en 2005, quand la Banque Nationale du Tadjikistan accorda sa licence à la première institution de microfinance du groupe OXUS  ; la filiale nouvellement créée a alors repris le portefeuille d’ACTED et l’a développé.

 

Opérations au Tadjikistan

Au cours de dernières années le Tadjikistan a accompli un développement socio-économique remarquable. Le pourcentage des personnes qui vivent sous le seuil national de pauvreté est passé de 92% en 1999 à 47% en 2009. En outre, après une année difficile en 2009 à cause de la crise internationale, 2010 a été une année de retour à la croissance économique : la croissance du PIB s’est situé à 6,5% en 2010 contre 3,4% l’année précédente.

Néanmoins, le niveau du développement reste faible ; 21,5% de la population vit toujours avec moins de 1,25US$ par jour et les infrastructures sont peu nombreuses, les coupures d’électricité, de téléphone et d’eau sont monnaie courante, de plus, la majorité de la population reste très vulnérable aux catastrophes naturelles. Cela explique pourquoi le Tadjikistan reste l’une des plus pauvres ex-Républiques de l’Union soviétique, avec un IDH de 0,580, en dessous de la moyenne régionale. Plus de 74% de la population tadjike vit en zones rurales et l’agriculture représente 24,5% du PIB.

Parallèlement, la population a très peu d’accès aux services financiers tandis que les banques et institutions financières locales ne peuvent pas toujours fournir les crédits nécessaires aux fermiers et entrepreneurs locaux. Selon le Consultative Group to Assist the Poor (CGAP), le nombre d’agences bancaires en zone rurale et à peine de 2,62 pour 100 000 adultes. Cette valeur est extrêmement faible ; à titre de comparaison, en France, le nombre d’agences bancaires est de 32,02 pour 100 000 adultes.

Cette situation a encouragé l’émergence du secteur de la microfinance et le développement d’un secteur privé en plein essor. Un cadre légal a été créé en mai 2004 avec l’adoption de la loi sur « les institutions de microfinance de la République du Tadjikistan ». L’Association des organisations de microfinance du Tadjikistan (Association of Microfinance Organizations of Tajikistan AMFOT) créée en 2001, compte 78 institutions de microfinance opérant dans tout le pays ; c’est une plate-forme de coordination et d’échange d’informations.

 

Indicateurs de référence

Couverture géographique

En décembre 2011 OXUS Tadjikistan est classée par AMFOT 5ème opérateur en termes de montant du portefeuille. A présent la filiale dispose de 5 agences et 24 sous-agences et a déboursé depuis sa création 49 290 microprêts pour un montant de 56,2 millions de dollars.

 

 

Produits et clients

Afin de mieux répondre aux besoins des clients, OXUS Tadjikistan offre à présent 5 types de produits. Les produits le plus demandés sont les prêts individuels, qui représentent 80% du portefeuille actuel, contre 20% pour les crédits groupe.

  • Prêt individuel à l’entreprise;
  • Crédit groupe;
  • Prêt individuel à l’élevage de bétail ;
  • Prêt individuel à l’horticulture ;
  • Prêt externe à la consommation ;
  • prêt express ;
  • Prêt interne à la consommation

Près des deux tiers des clients d’OXUS Tadjikistan sont commerçants et 25% vivent de l’élevage et de l’horticulture. L’institution est présente principalement dans les régions rurales où vivent et travaillent 93% de ses clients, qui sont pour 34% des femmes.Parallèlement, plus de 50% des clients d’OXUS utilisent leur prêt pour financier des activités liés au commerce et aux services, tandis que 40% utilisent le prêt pour l’élevage de bétail et l’horticulture.

 

Equipe Managériale

Vatansho Vatanshoev – Directeur Général

Diplômé en Langues Modernes de la Tajik State University à Dushanbe, Vatansho est actuellement inscrit dans un master en économie à la Russian Humanities Academy. Après avoir travaillé pour le bureau du Président, il rejoint ACTED en 1997, initialement avec le but de faire un suivi et superviser un program appuyant des petites et moyennes entreprises. Il a progressivement évolué vers un rôle en tant que Coordinateur Program pour la région du Khatlon en 2003. En 2006 Vatansho a été nommé Directeur Général de la nouvelle OXUS Micro-Lending Organization au Tadjikistan.

Ilkhom Khodjaev – Directeur des Opérations

Diplômé en Economie et Management de la Faculty of the Technological University of Tajikistan à Khujand, Ilkhom a commencé à travailler pour OXUS Tadjikistan en 2006 en tant qu’agent de crédit à Sughd. Il a été rapidement promu administrateur de crédit, puis superviseur de crédit. Ilkom était en charge du développement des produits et du marketing au sein du bureau central avant de devenir Directeur des Opérations.

Azam Abbosov – Directeur Financier

Diplômé en Histoire, Finance et Economie de Marché de la Khujand State University dans la région de Sughd, Azam a d’abord débuté chez ACTED en tant que Finance Officer dans le département de Microfinance. Avant de gérer le Département Finance comme Directeur Financier, Azam était Finance Officer dans l’agence de Sughd.

 

Contact

OXUS Tajikistan

Tolstoi Street 73, Dushanbe, Tajikistan

Tel: (+992) 37 224 32 28