OXUS - Our products

Revue trimestrielle

Nos pays d'intervention

Success stories

Nos produits


	Newsletter

	Télécharger la newsletter ODN


	Rapport annuel ODN

	Télécharger le rapport annuel ODN


	Pays d'intervention


	OCTOPUS MicroFinance Suite

	Télécharger le nouveau logiciel de suivi de prêts Octopus Microfinance Suite:


	Les objectifs d'OXUS :

	Cibler les foyers ruraux qui n'ont d'autres options que la Microfinance pour accéder au crédit ou au dépôt, en facilitant ainsi largement leur liquidité très limitée Soutenir la création de groupes auto-gérés de familles vulnérables, groupes qui fonctionnent sur le principe de responsabilité solidaire Créer une base pour la création de micro-entreprises grâce à la distribution de micro-prêts et répondre ainsi au fort taux de chomâge dans les zones rurales Encourager l'esprit démocratique au sein des groupes en faisant suivre des formations aux membres du groupe ainsi qu'au leader Encourager l'esprit entrepreneurial de la clientèle (à majorité féminine) et contribuer par là-même à leur émancipation Assurer la rentabilité financière de nos activités de Microfinance et l'autosuffisance opérationnelle de nos MFIs.

Nous fournissons à nos bénéficiaires deux types de prêt : individuel et collectif

Le prêt collectif (jusqu'à six personnes )
Durée du prêt et cycles:		Remboursement (principal et intérêts) :
Il s'agit du coeur de métier d'OXUS. Les prêts collectifs sont composés de six personnes qui n'ont, à priori, aucun lien entre eux (issues de famille différentes et ne vivant pas sous le même toit) et ont chacun leur propre activité. Sept cycles de prêt d'une durée de six mois sont proposés par OXUS. Le premier cycle (600 USD), s'il se déroule bien peut amener le groupe de client vers un deuxième prêt de montant plus élevé (deuxième cycle). Chaque crédit distribué ou renouvelé fait l'objet de nombreux critères de sélection (listés dans nos manuels de procédure interne) et d'un passage en comité de crédit.		Originellement, OXUS pratiquait le remboursement in fine, i.e. les groupes remboursent la totalité du prêt à la fin du cycle de prêt (seuls les intérêts étant remboursés mensuellement). Afin de sécuriser le remboursement du prêt, OXUS recourt désormais à l'amortissement mensuel pour le remboursement du principal.
Montant du prêt et intérêts :		Responsabilité collective :
Le premier cycle du prêt collectif est établi à 600 USD. Suite à un premier cycle réussi, les groupes peuvent ainsi emprunter des prêts de plus en plus importants : $900, $1,200, $1,500, $2,100, $2,700 et $3,600. Les taux d'intérêt varient de 3% par mois, à 2,5 % par mois suivant le montant du prêt (3% pour des prêts de 600 à 1 200 USD et 2,5% pour des prêts supérieurs à 1 200 USD)		Le prêt collectif est rotatif en ce sens qu'il passe de main en main durant le cycle de prêt. Si un membre du groupe ne rembourse pas, il empêchera ainsi les autres membres du groupe d'avoir accès au crédit. Ce principe de responsabilité collective est une garantie sociale forte pour OXUS. Elle permet aux clients d'emprunter sans garanties réelles.

Les prêts individuels Depuis mai 2006, OXUS s'est lancé dans la distribution de prêts individuels. Cette possibilité a d'abord été offerte aux clients les plus performants de nos groupes de crédit. Ces prêts sont avant tout distribués dans les zones urbaines (marchés...) et permettent aux entrepreneurs urbains de lancer ou de renforcer leur activité. Des procédures de sélections fortes ont été mises en place par OXUSdans le cadre de la distribution des prêts individuels. C'est ainsi que les clients sont chargés de faire un business plan relatif à l'utilisation de leur prêt. Les agents de crédits ont ainsi été formés à un nouveau métier tant la gestion d'un prêt individuel diffère de celle d'un prêt collectif. Les principaux caractéristiques de ces prêts sont décrites ci-dessous.
Montant du prêt :		Intérêt :
Celui-ci varie entre $1,000 et $5,000. Le montant du prêt dépend de plusieurs facteurs : (1) l'historique de crédit du client ; (2) le revenu généré par son activité ; (3) la qualité des garants; et (4) la qualité du business plan des clients . Seuls les clients ayant déjà empruntés à OXUS peuvent avoir accès à un crédit de plus de 2 500 USD.		L'intérêt est calculé sur le principal restant à rembourser. Le taux d'intérêt est de 3% par mois pour des prêts supérieurs à 2500 USD et de 2,5% pour des prêts supérieurs à 2500 USD. La raison de cette différence de taux s'explique de deux manières: (1) les clients plus expérimentés, dont l'historique de crédit est bonne se voient récompenser par une baisse de 0,5% du taux d'intérêt et (2) il est plus rapide de rentabiliser un prêt d'un montant plus élevé.
Durée		Période de grâce
La durée du prêt varie entre 6 et 18 mois . Elle dépend du business Plan des clients ainsi que de l'historique de leur crédits.		La période de grâce pour les prêts individuels a été fixée à un mois. Pendant ce mois, seuls les intérêts sont dus.
Remboursement		Garants
A partir du second mois (au terme de la période de grâce), le client rembourse ses annuités par tranche mensuelle. Ces tranches sont les mêmes chaque mois et sont composés de principal et d' intérêts.		Les prêts de petites sommes (entre 1000 et 1500 USD) peuvent n'avoir qu'un garant. Deux garants sont nécessaires pour des prêts d'un montant plus élevé. Le nombre de garants dépend également des éléments constitutifs du dossier du client.
Garants
Pour des prêts supérieurs à 1500 USD, du collatéral garantie le prêt. La valeur du collatéral doit atteindre au moins 120% du prêt . Une combinaison entre collatéral et garant peut être trouvée si le client ne peut pas fournir les 120% requis en collatéral.


© 2006 OXUS Developpement Network